某位58岁的未婚男性，已经攒足了153万美元的金融资产。若干年后离职，他每月至少能稳定收入1.3万美元，医保保障也基本不成问题。
即便条件看似充裕，面对退休生活，他仍然感到迷茫不安，甚至打起了离开加州的主意。
根据MarketWatch理财专栏的报道，这位男性现在在联邦政府部门工作，年收入大约11.9万美元，此外还以陆军中校的身份在美国陆军预备役中服役。
待到62岁时，他打算离开这份联邦工作。加上之前办理补缴手续的军队年资，那时他累计将达到联邦制度承认的33年服役纪录。
据他测算，离职后每月至少从各类年金中获取9000美元。除此之外，现阶段他每月还在收取大约4000美元的军残补助。
只要账户中的积蓄暂不动用，他的退休月入就已足有1.3万美元之多，折成年收入则超过15万美元。
踏入68岁后，社会保障金将陆续到账，每月还可再增加2431美元的收益，月收入总计可突破1.54万美元。
值得一提的是，离职后他仍可继续享受军方TRICARE医保，同时保留联邦雇员健康保险等权益。对于大多数退休人士来说最为棘手的医疗开支，在他的情况下已得到妥善安排。
在每月稳定现金流之外，他现阶段掌握着153万美元的理财资产。这些资产的具体配置包括：50万美元的股票及各类基金、33万美元的401(k)与联邦储蓄计划、29.5万美元的定期存单、11.7万美元的递延年金、18万美元的银行存款、9.7万美元的I系列美国储蓄债券，以及1万美元现金。
这还不包括日后即将到手的各类退休津贴、社保福利和军人补助所代表的价值。
从普通人的角度来看，如此优厚的退休条件实属难得。然而他却仍然心有余悸，担忧在加州高企的生活开销面前，这些积蓄终会有耗尽的一天。
他的这份忧虑并非毫无依据。
根据Kiplinger机构对各州生活成本的分析测算，在加州退休的人士平均每年支出约8.4万美元。如果剔除平均社保收入，再按每年支取资产4%的原则来规划，在加州舒适退休大约需要预留153.85万美元储备，这个数字在全美各州排名第三，仅次于夏威夷和麻州。
颇为巧合的是，这位男士目前的资产总额几乎完全吻合这条警戒线。
然而该数据模型的对象，主要是那些主要依靠社保和个人储蓄生活的普通退休族群。这位男性每月拥有至少1.3万美元的经常性收入来源，显然并不适用于同一套评估标准。
他最近正在考量搬迁至德州或阿拉斯加州的可能性，因为这两个州都不对居民征收州所得税。
不过需要指出的是，免除州税并不等同于整体消费水平就会相应下降。
